Conseil n°1 : Bâtissez votre épargne de manière progressive
Il existe une multitude de solutions financières, mais leur abondance peut parfois semer la confusion. Nous allons donc explorer ensemble les options d’épargne les plus pertinentes.
Zoom sur l’L’assurance vie
L’assurance vie constitue un placement à long terme d’une grande pertinence pour préparer votre départ à la retraite. Après huit ans de souscription, sa fiscalité devient particulièrement favorable. Ce contrat peut vous garantir le versement d’une rente régulière dès que vous atteignez l’âge légal de la retraite.
Il est donc recommandé de ne pas attendre trop longtemps avant d’envisager son ouverture. Les possibilités d’investissement sont multiples, qu’il s’agisse de placements à capital garanti ou de supports présentant des risques plus élevés. Vous adapterez votre choix d’assurance-vie à votre profil d’épargnant.
À lire également : Plan Épargne Retraite (PER) ou assurance vie ? Quelle épargne choisir ?
Comprendre le Plan Épargne Retraite (PER)
Il s’agit là encore d’un dispositif d’épargne à long terme, probablement familier sous le nom de PER. Ce produit offre certains avantages notables. L’objectif est de constituer un capital ou une rente, tout au long de votre carrière, qui sera disponible au moment de votre départ en retraite.
Les fonds versés sur un PER sont, par principe, bloqués pendant votre période d’activité professionnelle, sauf exceptions spécifiques. Si le PER est mis en place par votre employeur, une partie de l’épargne peut provenir de l’abondement de votre entreprise.
Pour en savoir plus : Investir dans un PER : quels avantages et inconvénients ?
Les livrets et plans d’épargne réglementés
- Le Livret A est une option attractive offrant une disponibilité immédiate des fonds. Toutefois, son plafond est fixé par l’État à 22 950 €.
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) représente une autre alternative. Les sommes sont également accessibles à tout moment, mais son plafond est plus bas, à 12 000 €.
- Pour les foyers aux revenus modestes, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) peut être une solution pertinente.
- Enfin, le Plan d’Épargne Logement (PEL) est spécifiquement conçu pour financer l’achat d’un bien immobilier.
Accéder à la propriété de votre résidence
Posséder son propre logement est une aspiration partagée par beaucoup en France, une tendance qui s’accentue même face à la hausse des prix immobiliers.
L’acquisition d’une résidence principale est un avantage considérable. Une fois à la retraite, la préoccupation du loyer disparaît, offrant une sérénité financière.
De plus, cela vous permet de bâtir un patrimoine immobilier, et éventuellement d’investir dans un bien locatif pour compléter vos revenus.
Conseil : Pour un investissement immobilier potentiellement plus rentable, privilégiez l’ancien au neuf.
L’assurance dépendance : anticiper les aléas de la vie
L’objectif de l’assurance dépendance est d’anticiper les imprévus. En effet, des problèmes de santé peuvent entraîner une perte d’autonomie ou un handicap.
Même si des aides financières existent pour ces situations, l’assurance dépendance offre une couverture plus complète, prenant mieux en charge les services d’aide à domicile et, de manière générale, les soins nécessaires. Il en va de même pour les coûts liés à un séjour en EHPAD.
Grâce à cette assurance, vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit, car vous n’aurez pas à entamer votre épargne personnelle pour faire face à ces dépenses.
Comme démontré, les solutions d’épargne sont variées. Il est conseillé de ne pas se limiter à une seule option, mais plutôt de diversifier vos placements. La régularité des versements demeure essentielle, même avec des revenus modestes.
Conseil n°2 : Identifier les bons contacts
Ayant exploré les différentes options d’épargne, il est crucial de savoir vers quels organismes se tourner pour organiser au mieux votre retraite.
- Pour l’L’assurance vie ou l’assurance dépendance, il est recommandé de contacter un assureur.
- Concernant le PER, orientez-vous vers un établissement spécialisé en gestion de patrimoine, en placements financiers ou une banque.
- Les livrets et le plan d’épargne logement étant des produits réglementés par l’État, leur ouverture se fait auprès des établissements bancaires.
Dès l’approche de 55 ans, la retraite se profile. L’anticipation est clé : pour le régime de base du secteur privé, rapprochez-vous de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale. Pour votre retraite complémentaire, c’est avec l’AGIRC-Arrco. qu’il faudra prendre contact.
Note : Les procédures diffèrent pour les fonctionnaires. Les agents de la fonction publique d’État doivent contacter le Service des retraites de l’État, tandis que les agents hospitaliers ou territoriaux s’adresseront au régime de retraite de la Caisse des Dépôts.
Conseil n°3 : L’importance de l’accompagnement
Les démarches administratives liées à la retraite sont souvent complexes et nombreuses pour les non-initiés. Bien que l’État travaille à les simplifier et les uniformiser, un accompagnement reste très utile pour mieux aborder cette étape importante de votre vie.
Dès 45 ans, il est recommandé de solliciter un entretien individuel auprès de votre Caisse de retraite. Ce rendez-vous permet de dresser un premier bilan de votre parcours professionnel en tenant compte de vos aspirations personnelles.
À partir de 55 ans, vous pouvez accéder à votre relevé de carrière sur le site de l’Assurance retraite. Il est essentiel de vérifier l’exactitude des informations et de demander toute correction nécessaire. Un Un simulateur est également mis à disposition pour vous donner un aperçu de vos revenus. futurs.
Un an avant la date prévue de votre départ en retraite, prenez rendez-vous avec votre Caisse de retraite principale. Cet entretien gratuit vous aidera à faire le point sur votre situation et à mieux comprendre vos droits concernant votre pension complémentaire. Pensez également à consulter un conseiller CICAS ou AGIRC-Arrco.
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