Pour bénéficier d’une pension à vie au moment de la retraite, il est généralement impératif d’avoir exercé une activité professionnelle, quelle que soit votre catégorie socioprofessionnelle. 🧑💼 En France, toute activité rémunérée implique le versement de charges sociales, parmi lesquelles les cruciales cotisations vieillesse. Ces cotisations sont financées en partie par votre employeur et en partie par vous-même. Si vous êtes travailleur indépendant (freelance, artisan, commerçant, profession libérale), vous êtes alors responsable de l’intégralité de ces cotisations. 💰
Ces cotisations vieillesse sont essentielles pour valider vos trimestres dans les régimes de retraite de base et pour acquérir des points dans les régimes de retraite complémentaires. Pour la retraite de base, les caisses de retraite comptabilisent le nombre de trimestres validés. La retraite complémentaire, quant à elle, multiplie le nombre de points acquis par leur valeur. Dans ce cadre, il n’est donc pas envisageable de toucher une retraite si vous n’avez jamais travaillé. ⚠️ Du moins, en théorie. Il existe en effet quelques exceptions notables :
- Les femmes et hommes au foyer 👨👩👧👦
- Les aidants familiaux 💖
- Les périodes de chômage unemployed
- Le service militaire 🎖️
La récente réforme des retraites n’a pas fondamentalement modifié les conditions d’attribution de l’AVPF, à l’exception des périodes de chômage où les bénéficiaires de l’Allocation de retour à l’emploi pourront désormais cumuler des points. Il convient cependant de rappeler que pour être indemnisé, une expérience professionnelle préalable est requise. ✅
Le cas des parents au foyer 👨👩👧👦
Bien que le nombre de parents au foyer ait diminué ces dernières années, ils représentent toujours une part significative de la population. En 2015, par exemple, 14% des femmes âgées de 20 à 59 ans étaient au foyer, certaines par choix, d’autres par difficulté à trouver un emploi. 🤔
Percevoir une retraite sans avoir jamais travaillé peut sembler complexe. Le système de retraite actuel, fondé sur le principe de capitalisation et de cotisation, impose des conditions d’accès assez strictes. Les principales voies pour obtenir des droits à la retraite sont de cotiser des trimestres ou des points. Les produits d’épargne retraite individuels peuvent également constituer une solution complémentaire. 📈
Cependant, des situations spécifiques permettent aux parents, et notamment aux mères au foyer, de bénéficier d’une pension de retraite, même avec peu ou pas de cotisations. C’est le rôle de l’Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF). 💡
Les parents au foyer qui s’occupent d’enfants ou d’un proche en situation de handicap peuvent être affiliés à l’AVPF. Ce dispositif permet, sous certaines conditions, d’être rattaché au régime général de la Caisse nationale d’assurance-vieillesse (CNAV), qui couvre les salariés du secteur privé. L’affiliation à ce régime n’est pas toujours gratuite, sauf si vous prenez en charge un enfant handicapé (de moins de 20 ans) ou un parent résidant à votre domicile présentant un taux d’incapacité permanente d’au moins 80%. ♿
Qu’en est-il des aidants familiaux ? 🤝
Toute personne qui interrompt son activité professionnelle pour s’occuper d’un enfant ou d’un parent handicapé peut bénéficier d’une affiliation gratuite à l’AVPF. Ce mécanisme n’est pas exclusivement réservé aux parents. Il peut également concerner :
- Les ascendants (parents, grands-parents) 👵👴
- Les descendants (enfants, petits-enfants) 👶
- Les collatéraux (nièce, neveu, frère, sœur, oncle, tante, cousin) 🧑🤝🧑
- Le conjoint, le concubin, le partenaire de Pacs ou toute personne ayant des liens de parenté similaires avec votre conjoint, concubin ou partenaire de Pacs. ❤️
Bon à savoir : Pour être éligible à l’AVPF, la personne aidée doit présenter une incapacité permanente d’au moins 80%. Vos ressources sont également plafonnées. En 2019, le revenu mensuel ne devait pas excéder 2127,51 euros, soit 63% du Plafond de la Sécurité sociale. 📊
Les périodes de chômage 💼
Si vous êtes inscrit à Pôle Emploi sans avoir jamais exercé d’activité professionnelle, sachez que vous avez droit à la validation de 6 trimestres de cotisation à la retraite. Et ce, même si vous ne percevez aucune allocation chômage. 🗓️
Le service militaire 🛡️
Dans la majorité des régimes de base, 90 jours de service militaire sont considérés comme l’équivalent d’un trimestre de retraite. La limite est fixée à 4 trimestres par an. Cette disposition s’applique même si vous n’avez pas cotisé auparavant à un régime de retraite. Cependant, cette reconnaissance ne s’étend pas aux régimes de retraite complémentaire ; seuls les régimes de base prennent en compte le service militaire pour la validation de trimestres de retraite. 🇫🇷
L’affiliation à l’AVPF : Modalités 📝
Cette affiliation volontaire est généralement payante, sauf exceptions spécifiques. L’assiette trimestrielle de cotisation correspond à 507 fois le SMIC horaire (soit 5087 euros en 2019), sur laquelle s’applique un taux de cotisation vieillesse de 17,75% (conformément à l’article D. 242-4 du Code de la Sécurité sociale (CSS)). Cela représentait une cotisation trimestrielle de 903 euros en 2019. 💲
Dès que vous atteignez l’âge légal de la retraite, fixé à 62 ans, la pension de base vous est versée. Son calcul prend en compte :
- Les trimestres validés 🗓️
- Si vous étiez rémunéré au SMIC brut 💰
Il n’existe pas d’équivalent de l’AVPF pour la retraite complémentaire. C’est la Caisse d’allocations familiales (CAF) qui gère l’AVPF pour les parents au foyer si :
- Ils bénéficient de certaines prestations familiales (complément familial, etc.) 👨👩👧👦
- L’enfant a moins de trois ans ou s’ils ont au moins deux enfants à charge (ou trois s’ils sont en couple) 👶
- Leurs revenus (ou ceux du couple) ne dépassent pas un certain plafond. 💸
Si vous avez un enfant handicapé ou un parent dépendant à votre domicile, votre affiliation est gratuite. ✅
À lire également : Comment fonctionne la retraite par répartition ?
Le minimum vieillesse et l’Aspa 👵👴
Si vous n’avez jamais travaillé et avez plus de 65 ans, vous pouvez potentiellement bénéficier de l’allocation de solidarité aux personnes âgées (ou Aspa). Cette aide a remplacé le minimum vieillesse en 2006. Elle est financée par le Fonds de solidarité vieillesse, illustrant la solidarité nationale, et n’est pas issue de cotisations. 🤝
L’Aspa est attribuée sous certaines conditions. En plus de l’âge, vous devez résider au moins six mois par an en France et ne pas dépasser un plafond de revenus annuel (10 418,40 euros pour une personne seule et 16 174,59 euros pour un couple, selon les chiffres de 2019). 📏
Depuis janvier 2019, le montant de l’Aspa s’élève à 868,20 euros par mois pour une personne célibataire et à 1347,88 euros pour un couple. Si vos revenus dépassent le plafond, l’allocation est ajustée proportionnellement. 💲
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