Faire le point sur son budget
Prendre le temps d’analyser votre situation financière est une étape cruciale. Commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus et de vos charges mensuelles. Cette démarche vous offrira une vision précise de vos besoins financiers pour chaque mois. Concentrez-vous d’abord sur les dépenses fixes, celles dont le montant est connu et prévisible. Ensuite, estimez les dépenses variables, qu’elles soient quotidiennes ou hebdomadaires, comme l’alimentation ou les frais de transport.
Bâtir un capital pour la retraite
Si vous êtes propriétaire, la vente de votre bien immobilier peut être une solution pour constituer un capital retraite significatif. Cela peut concerner une résidence devenue trop vaste après le départ des enfants, ou la cession d’un de vos biens si vous en possédez plusieurs. Cette opération pourrait également vous permettre d’acquérir un logement mieux adapté à vos besoins actuels, par exemple, plus petit ou sans escaliers. L’excédent de cette vente contribue ainsi à renforcer votre patrimoine.
Une autre option est de mettre votre bien en location si la vente n’est pas envisagée. Cependant, il est important de considérer les contraintes liées à la gestion locative et administrative que cela implique.
Éviter les nouveaux engagements financiers
Afin de ne pas déstabiliser une situation financière qui pourrait déjà être précaire, il est fortement conseillé de ne pas contracter de nouveaux prêts à la consommation.
Le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une diminution des revenus. Si un prêt immobilier est toujours en cours, cette baisse peut rendre la gestion budgétaire complexe. Bien que la tentation d’un crédit à la consommation puisse surgir, il s’agit généralement d’une décision risquée.
Face à de telles difficultés, il est plus judicieux de solliciter un délai de grâce auprès du tribunal d’instance, qui peut, sous certaines conditions, suspendre les dettes pour une durée de deux ans. Une autre voie est le dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Si ce dernier est accepté, une période de répit de deux ans est accordée pour vous permettre de réorganiser vos finances.
Prudence avec l’épargne automatique
Selon votre situation financière, il peut être judicieux de suspendre les prélèvements automatiques destinés à l’épargne. Bien que l’idée de se constituer un capital soit louable, cette pratique peut, dans certains contextes, se transformer en difficulté.
Par exemple, si un virement de 100 € est programmé chaque début de mois pour alimenter une assurance-vie, il est possible que certains mois cette somme vienne à manquer. Vous pourriez alors vous retrouver avec un compte bancaire à découvert, engendrant des frais supplémentaires qui ne feraient qu’empirer votre situation financière.
Explorer les aides sociales disponibles
Il est essentiel de se familiariser avec les aides sociales existantes, dont certaines sont spécifiquement conçues pour les retraités. La Caisse d’allocations familiales (CAF) est une ressource précieuse pour identifier les dispositifs pouvant compléter vos revenus. Voici quelques exemples :
- Vous pourriez prétendre à un soutien financier pour vos charges de logement, parmi d’autres allocations variées.
- Renseignez-vous également sur votre éligibilité au chèque énergie ou à l’allocation personnalisée d’autonomie (APA).
- Sachez que le recours à des services d’aide à la personne peut vous ouvrir droit à un crédit d’impôt.
Maintenir une activité professionnelle
Votre départ à la retraite ne signifie pas nécessairement l’arrêt de toute activité. En fonction de votre état de santé et de vos compétences, il est tout à fait possible d’exercer une activité professionnelle.
Cependant, cette démarche est encadrée par des règles spécifiques qui varient selon votre ancien statut (libéral, indépendant, salarié). Votre nouvelle rémunération, cumulée à votre pension de retraite, ne doit généralement pas excéder le montant de votre dernier salaire. Il est donc primordial de bien vous informer avant de vous engager. Si vous choisissez le statut d’auto-entrepreneur pour accroître vos revenus à la retraite, soyez conscient que vous ne pourrez plus bénéficier des procédures de surendettement réservées aux particuliers. De plus, il est essentiel de s’assurer que les revenus générés couvriront les frais associés et d’évaluer l’impact de cette nouvelle source de revenus sur votre impôt.
