Le principe du financement des funérailles
L’objectif principal de ce type de contrat est de constituer un fonds, qui sera remis au bénéficiaire désigné lors du décès de l’assuré. Ce capital est spécifiquement destiné à couvrir les frais d’obsèques de l’assuré.
Il est important de noter que cette somme est exclusivement allouée aux funérailles. Tout excédent éventuel pourra cependant être utilisé librement par le bénéficiaire. Les primes sont établies par l’assureur selon divers éléments.
Ces éléments incluent principalement la durée des versements et le montant total du capital envisagé. De plus, l’âge de l’assuré au moment de la souscription joue un rôle crucial. Par exemple, une personne de 70 ans aura des cotisations plus élevées qu’une personne de 60 ans.
Désignation des bénéficiaires
Le bénéficiaire est l’individu ou l’entité qui percevra le capital pour financer les funérailles. Sa désignation est à la discrétion totale de l’assuré, dont le nom est inscrit sur le contrat.
Il s’agit fréquemment d’un membre de la famille ou d’une personne proche. Néanmoins, l’assuré a la possibilité de nommer, par exemple, une entreprise de pompes funèbres. Certains assurés préfèrent que le capital soit partagé entre plusieurs bénéficiaires.
Dans cette situation, il est possible d’établir un ordre de préférence. Si aucun ordre n’est spécifié, la répartition du capital entre les différents bénéficiaires peut être clairement indiquée dans le contrat.
Il est crucial de savoir : À la différence du contrat obsèques en prestations, l’assurance obsèques en capital vise uniquement à financer les funérailles, et non à en organiser les détails.
Modalités de versement des cotisations
Le contrat d’assurance obsèques en capital définit non seulement le montant des primes, mais aussi les modalités de leur règlement. L’assuré dispose de plusieurs options pour le versement.
Une première option est la prime unique, où le capital est versé intégralement en une seule fois. D’autres souscripteurs choisissent les cotisations temporaires, qui impliquent des paiements réguliers sur une durée prédéfinie par l’assuré.
La troisième possibilité est celle des cotisations viagères, où les paiements se poursuivent jusqu’au décès de l’assuré.
Attention : Cette dernière option (viagère) est généralement déconseillée aux personnes plus jeunes, car elle pourrait potentiellement entraîner un cumul de versements supérieur au capital garanti, représentant ainsi une perte sèche.
Points essentiels à considérer avant la souscription
Avant de s’engager, toute personne souhaitant souscrire une assurance obsèques en capital doit impérativement vérifier certains points avant de signer son contrat. Il est primordial de s’assurer de la présence d’une clause de revalorisation du capital.
Cette clause garantit que le capital s’ajustera face à l’inflation, assurant ainsi une couverture adéquate des dépenses funéraires. Il est également nécessaire de se renseigner sur la durée du délai de carence.
Le délai de carence correspond à une période pendant laquelle les garanties ne sont pas encore actives. Sa durée est variable, généralement entre un et trois ans, selon les compagnies d’assurance.
Par ailleurs, une lecture attentive des clauses concernant les exclusions de garanties est indispensable. Celles-ci peuvent, par exemple, exclure la couverture en cas de décès lié à un conflit armé ou à la pratique d’activités sportives jugées risquées.
