M\u00eame si les anciens produits d\u2019\u00e9pargne retraite comme le PERP et le contrat Madelin ne sont plus commercialis\u00e9s depuis le 1er<\/sup> octobre 2020, suite \u00e0 l’introduction de la loi Pacte<\/a>, la r\u00e9ponse est non<\/strong>. Il n’existe aucune obligation l\u00e9gale pour le d\u00e9tenteur d’un PERP ou d’un contrat Madelin de cl\u00f4turer son dispositif ou de le transf\u00e9rer ses fonds vers un PER<\/a>.<\/p>\n En r\u00e9alit\u00e9, une personne d\u00e9tenant un PERP ou un contrat Madelin est tout \u00e0 fait libre de continuer \u00e0 l’alimenter<\/strong> et de b\u00e9n\u00e9ficier de tous ses avantages originaux. Ces contrats restent valides et fonctionnels.<\/p>\n \ud83d\ude80 Action :<\/strong> Calculez votre avantage fiscal et comparez les performances des PER en quelques minutes pour optimiser votre \u00e9pargne retraite !<\/p>\n Il n’y a aucune condition sp\u00e9cifique<\/strong> \u00e0 respecter. Le titulaire d’un contrat Madelin ou d’un PERP peut d\u00e9cider de transf\u00e9rer ses fonds vers un PER<\/a> \u00e0 n’importe quel moment de sa vie. Cependant, il est important de noter que l’\u00e9pargne transf\u00e9r\u00e9e sera automatiquement r\u00e9partie dans les compartiments correspondants du PER :<\/p>\n Il n’y a pas de \u00ab\u00a0meilleur\u00a0\u00bb moment d\u00e9fini pour effectuer ce transfert. Le basculement d’un ancien plan d’\u00e9pargne retraite vers un nouveau PER peut \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 \u00e0 tout instant<\/strong>. La seule condition imp\u00e9rative \u00e0 respecter est que l’ancien plan ne doit pas avoir \u00e9t\u00e9 liquid\u00e9<\/strong>.<\/p>\n En d’autres termes, vous avez la possibilit\u00e9 de transf\u00e9rer votre PERP ou Madelin vers un PER n’importe quand, mais cela doit imp\u00e9rativement se faire avant votre d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/strong> ou avant d’avoir d\u00e9bloqu\u00e9 votre \u00e9pargne.<\/p>\n \u26a0\ufe0f Attention :<\/strong> Bien que la l\u00e9gislation actuelle ne fixe aucune date limite pour ces transferts, il est possible que cette situation \u00e9volue \u00e0 l’avenir. Il est donc judicieux de rester inform\u00e9.<\/p>\n \u274c Non, le transfert de votre \u00e9pargne d’un ancien plan (PERP ou Madelin) vers un nouveau PER n’offre aucun avantage fiscal suppl\u00e9mentaire<\/strong>. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire a d\u00e9j\u00e0 profit\u00e9 de ces all\u00e9gements fiscaux au moment de ses versements initiaux<\/strong> sur l’ancien contrat.<\/p>\n De plus, il n’y a pas de fiscalit\u00e9 appliqu\u00e9e \u00e0 la sortie<\/strong> lors d’un simple transfert, car il ne s’agit pas d’un d\u00e9blocage de fonds. La fiscalit\u00e9 ne s’appliquera qu’au moment du d\u00e9blocage effectif du PER<\/strong>. Toutefois, des frais de transfert<\/strong> peuvent \u00eatre appliqu\u00e9s, selon les sp\u00e9cificit\u00e9s de votre contrat. Ces frais sont plafonn\u00e9s \u00e0 5% du montant total de l’encours et sont g\u00e9n\u00e9ralement inexistants si le contrat a plus de 10 ans<\/strong>.<\/p>\n \u2728 Bon \u00e0 savoir :<\/strong> Certains assureurs proposent des \u00ab\u00a0offres de bienvenue\u00a0\u00bb ou des primes pour compenser les \u00e9ventuels frais de transfert. Souvent, le transfert se fait donc sans frais \u00e0 l’arriv\u00e9e<\/strong> chez le nouvel assureur.<\/p>\n \ud83d\ude80 Action :<\/strong> \u00c9valuez votre avantage fiscal et comparez les offres de PER pour trouver le contrat qui vous convient le mieux !<\/p>\n La proc\u00e9dure pour transf\u00e9rer un PERP ou un contrat Madelin vers un PER est similaire \u00e0 celle d’une nouvelle souscription. La premi\u00e8re \u00e9tape cruciale consiste \u00e0 comparer les offres<\/a> disponibles afin de s\u00e9lectionner le contrat le plus adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins. Pour cela, plusieurs crit\u00e8res sont \u00e0 consid\u00e9rer :<\/p>\n Pour mener \u00e0 bien cette comparaison, vous pouvez consulter les sites web des assureurs qui vous int\u00e9ressent ou prendre rendez-vous directement en agence. Pour gagner du temps, les comparateurs en ligne sont des outils pr\u00e9cieux, offrant un aper\u00e7u d\u00e9taill\u00e9 des offres de la majorit\u00e9 des assureurs de PER.<\/p>\n Une fois votre assureur choisi, il vous suffira de prendre contact avec lui pour l’informer de votre intention de transf\u00e9rer vos fonds vers un PER, ou de r\u00e9aliser les d\u00e9marches en ligne si l’organisme le permet.<\/p>\n Vient ensuite l’\u00e9tape de la signature du mandat de transfert<\/strong> aupr\u00e8s de votre nouvel assureur. Ce document l’autorisera \u00e0 effectuer toutes les d\u00e9marches n\u00e9cessaires aupr\u00e8s de votre gestionnaire actuel.<\/p>\n \u26a0\ufe0f Important :<\/strong> Bien que cette pratique soit courante, tous les organismes assureurs ne proposent pas la prise en charge compl\u00e8te du transfert. Certains pourraient se limiter \u00e0 l’ouverture du PER, vous laissant la responsabilit\u00e9 de certaines d\u00e9marches.<\/p>\n Enfin, il sera essentiel que le nouvel assureur obtienne la valeur de transfert<\/strong>, calcul\u00e9e et communiqu\u00e9e par votre ancien assureur.<\/p>\n Les nouveaux contrats d’\u00e9pargne retraite, les PER, se distinguent par leur flexibilit\u00e9 accrue<\/strong> par rapport aux anciens dispositifs. Ils offrent la possibilit\u00e9 de regrouper tous vos contrats<\/strong> d’\u00e9pargne retraite accumul\u00e9s au fil de votre carri\u00e8re professionnelle sous un plan unique. Contrairement au contrat Madelin, les PER ne vous imposent ni montant minimum, ni r\u00e9gularit\u00e9 pour vos versements, d’o\u00f9 le terme de versements volontaires<\/strong>.<\/p>\n Par ailleurs, les PER proposent une gamme plus \u00e9tendue de supports d’investissements<\/strong>, permettant parfois de privil\u00e9gier certains secteurs. La gestion \u00e0 horizon<\/a> est un atout majeur, garantissant la s\u00e9curit\u00e9 de votre capital, surtout \u00e0 l’approche de la retraite. C’est pourquoi la gestion pilot\u00e9e<\/strong> privil\u00e9gie des placements plus risqu\u00e9s et potentiellement plus r\u00e9mun\u00e9rateurs lorsque vous \u00eates jeune, puis s’oriente vers des placements plus s\u00e9curis\u00e9s et moins volatils \u00e0 mesure que vous approchez de l’\u00e2ge de la retraite.<\/p>\n \ud83d\udcb0 De plus, la plupart des anciens produits d’\u00e9pargne retraite n’offraient qu’une sortie en rente viag\u00e8re<\/strong>. Les PER sont beaucoup plus souples et permettent d\u00e9sormais une sortie en capital<\/a>, en rente, ou m\u00eame une combinaison des deux (capital + rente).<\/p>\n \ud83d\udd13 Autre avantage significatif : \u00e0 l’exception de rares cas li\u00e9s \u00e0 des al\u00e9as de la vie, l’\u00e9pargne \u00e9tait g\u00e9n\u00e9ralement bloqu\u00e9e jusqu’\u00e0 la retraite. Avec le PER, l’\u00e9pargne reste bloqu\u00e9e jusqu’\u00e0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite, mais les possibilit\u00e9s de d\u00e9blocage anticip\u00e9<\/a><\/strong> ont \u00e9t\u00e9 consid\u00e9rablement assouplies, offrant plus de liquidit\u00e9 en cas de besoin.<\/p>\n\ud83d\udcdd Conditions de transfert : Y a-t-il des particularit\u00e9s ?<\/h2>\n
\n
\u23f3 Quand est le moment id\u00e9al pour transf\u00e9rer votre PERP ou Madelin ?<\/h2>\n
\ud83d\udcb0 Avantages fiscaux du transfert : Y en a-t-il ?<\/h2>\n
\ud83d\udc63 Comment proc\u00e9der au transfert d’un PERP ou Madelin vers un PER ?<\/h2>\n
\n
\ud83d\ude80 Quels sont les atouts d’un transfert vers un PER ?<\/h2>\n