Le Plan d’\u00c9pargne Retraite (PER) est con\u00e7u autour de deux cat\u00e9gories de supports d’investissement :<\/strong><\/p>\n L’\u00e9valuation de la rentabilit\u00e9 d’un PER s’effectue en consid\u00e9rant la r\u00e9mun\u00e9ration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par le fonds en euros, ainsi que les gains ou pertes enregistr\u00e9s par les unit\u00e9s de compte au sein du contrat.<\/p>\n Le \u00ab\u00a0taux\u00a0\u00bb d’un PER fait principalement r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 la performance du fonds en euros<\/strong>. Ce support est caract\u00e9ris\u00e9 par l’\u00ab effet cliquet \u00bb, signifiant que les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s sont d\u00e9finitivement acquis par l’\u00e9pargnant. Une fois cr\u00e9dit\u00e9s, ces gains sont s\u00e9curis\u00e9s et ne peuvent plus \u00eatre perdus.<\/p>\n En revanche, la performance des unit\u00e9s de compte (UC) est directement li\u00e9e aux fluctuations des march\u00e9s financiers<\/strong>. Leur valeur n’est pas garantie et peut varier \u00e0 la hausse comme \u00e0 la baisse \u00e0 tout moment. La valorisation des UC est donc une photographie \u00e0 un instant T, sujette \u00e0 des \u00e9volutions constantes.<\/p>\n L’ann\u00e9e 2021, marqu\u00e9e par un contexte sanitaire particulier, a influenc\u00e9 les rendements des PER. Pour la partie s\u00e9curis\u00e9e en fonds euros, la r\u00e9mun\u00e9ration moyenne s’est \u00e9tablie autour de 1 %, bien que les PER les plus performants aient pu atteindre jusqu’\u00e0 2,8 %<\/strong>.<\/p>\n Il est crucial de consid\u00e9rer \u00e9galement la performance des unit\u00e9s de compte<\/strong>. En 2021, leur valorisation a pu s’\u00e9lever jusqu’\u00e0 8 % annuellement, en fonction des choix d’investissement effectu\u00e9s.<\/p>\n Attention :<\/strong> Les frais appliqu\u00e9s \u00e0 votre PER ont un impact direct sur le rendement net<\/strong> de votre \u00e9pargne. Il est donc primordial d’examiner attentivement la structure tarifaire avant toute souscription. L’utilisation de comparateurs en ligne peut s’av\u00e9rer utile pour \u00e9valuer les diff\u00e9rentes offres du march\u00e9.<\/p>\n Les professionnels de l’assurance confirment que le PER est un placement int\u00e9ressant<\/a> pour non seulement pr\u00e9parer et investir pour sa retraite<\/a><\/strong>, mais aussi pour organiser sa succession<\/a>. Plusieurs leviers peuvent \u00eatre activ\u00e9s pour maximiser les rendements de votre PER. Explorons-les :<\/p>\n Selon l’organisme assureur, vous avez la possibilit\u00e9 de r\u00e9partir votre \u00e9pargne sur diff\u00e9rents types de fonds en euros<\/strong> :<\/p>\n Important :<\/strong> Une s\u00e9lection judicieuse de votre assureur est essentielle pour trouver le PER qui correspond le mieux \u00e0 vos objectifs.<\/p>\n Un PER offrant une large gamme de supports d’investissement en unit\u00e9s de compte permet une meilleure diversification de votre \u00e9pargne. Trois cat\u00e9gories principales de supports sont disponibles<\/strong> :<\/p>\n En investissant sur plusieurs de ces supports, vous optimisez la diversification de votre portefeuille. La r\u00e9mun\u00e9ration globale de votre PER sera ainsi plus significative<\/strong>, r\u00e9sultant de la somme des rentabilit\u00e9s de chaque support.<\/p>\n Pour r\u00e9sumer la rentabilit\u00e9 du PER, il est crucial de comprendre que celle-ci est la combinaison des performances des fonds euros et des unit\u00e9s de compte, pond\u00e9r\u00e9es par votre allocation.<\/p>\n L’\u00e9valuation de la performance d’un PER est une d\u00e9marche multifactorielle, prenant en compte cinq crit\u00e8res principaux<\/strong> :<\/p>\n La plupart des PER int\u00e8grent par d\u00e9faut une gestion \u00e0 horizon<\/a>, une forme de gestion pilot\u00e9e o\u00f9 des experts financiers prennent en charge les d\u00e9cisions d’investissement. Ce mod\u00e8le de gestion \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9sent dans les anciens dispositifs d’\u00e9pargne retraite avant l’introduction de la loi PACTE.<\/p>\n Dans ce cadre, le souscripteur d\u00e9l\u00e8gue enti\u00e8rement la gestion de son capital \u00e0 des professionnels<\/strong>. Ces derniers sont responsables des arbitrages, des acquisitions et cessions d’actifs, ainsi que de la r\u00e9partition des fonds.<\/p>\n L’approche de cette gestion est \u00e9volutive : plus l’\u00e9ch\u00e9ance de la retraite approche, plus le capital est orient\u00e9 vers des placements s\u00e9curis\u00e9s<\/strong>, bien que potentiellement moins r\u00e9mun\u00e9rateurs. \u00c0 l’inverse, si la retraite est encore lointaine, les experts privil\u00e9gient des investissements plus audacieux, offrant un potentiel de rendement sup\u00e9rieur.<\/p>\n La loi PACTE a modernis\u00e9 la gestion \u00e0 horizon, permettant d\u00e9sormais d’opter pour trois profils d’investissement distincts<\/strong> :<\/p>\n Cette flexibilit\u00e9 nouvelle permet, m\u00eame en gestion pilot\u00e9e \u00e0 horizon, une r\u00e9partition des supports adapt\u00e9e aux diff\u00e9rents profils<\/strong> et \u00e0 l’\u00e2ge de l’\u00e9pargnant. Le principe de rentabilit\u00e9 demeure : un profil dynamique choisi t\u00f4t dans la vie active peut g\u00e9n\u00e9rer un rendement significatif<\/strong>, tandis qu’un profil prudent \u00e0 l’approche de la retraite privil\u00e9giera la s\u00e9curit\u00e9 au d\u00e9triment d’une forte rentabilit\u00e9.<\/p>\n Voici un aper\u00e7u de la proportion d’actifs s\u00e9curitaires dans une gestion \u00e0 horizon sur un PER, selon le profil choisi et l’\u00e9loignement de la retraite :<\/p>\n\n
Comprendre le Taux et la R\u00e9mun\u00e9ration d’un PER<\/h2>\n
Bilan des Performances du PER en 2021<\/h2>\n
Strat\u00e9gies pour Optimiser la Performance de Votre PER<\/h2>\n
Le Choix Strat\u00e9gique du Fonds en Euros<\/h3>\n
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La Diversification des Supports d’Investissement (Unit\u00e9s de Compte)<\/h3>\n
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Synth\u00e8se de la Rentabilit\u00e9 du PER<\/h3>\n
Facteurs Cl\u00e9s dans l’\u00c9valuation de la Performance d’un PER<\/h2>\n
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L’Influence du Choix de Gestion sur le Rendement du PER : Pilot\u00e9e ou Gestion \u00e0 Horizon<\/a><\/h2>\n
Les \u00c9volutions de la Gestion \u00e0 Horizon avec la Loi PACTE<\/h3>\n
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