Avant l’introduction du Plan \u00c9pargne Retraite (PER), les options d’\u00e9pargne retraite exemptes de frais, comme l’ancien PERP, \u00e9taient exceptionnelles. D\u00e9sormais, gr\u00e2ce \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ralisation du PER, les \u00e9pargnants peuvent acc\u00e9der \u00e0 des produits d’\u00e9pargne retraite plus \u00e9conomiques<\/strong>, caract\u00e9ris\u00e9s par des frais minimes, voire nuls.<\/p>\n Un PER qualifi\u00e9 de \u00ab\u00a0sans frais\u00a0\u00bb est en r\u00e9alit\u00e9 un contrat sans frais de versement<\/strong>. Il peut \u00e9galement se distinguer par l’absence de frais d’entr\u00e9e<\/strong> ou de frais d’arbitrage<\/strong>. Il est important de noter qu’un PER totalement d\u00e9nu\u00e9 de frais de gestion n’existe pas. En substance, un PER \u00ab\u00a0sans frais\u00a0\u00bb est un produit dont le co\u00fbt total est extr\u00eamement faible, proche de z\u00e9ro pour cent. Bien que peu nombreux, ces contrats sont bel et bien disponibles sur le march\u00e9.<\/p>\n Lors de l’ouverture d’un PER, il est crucial pour le souscripteur de comprendre la nature des diff\u00e9rents frais qui peuvent \u00eatre appliqu\u00e9s. En voici un aper\u00e7u d\u00e9taill\u00e9 :<\/p>\n Ces frais repr\u00e9sentent un pourcentage de l’encours<\/strong>, pr\u00e9lev\u00e9 lors de la souscription du PER. Ils ne d\u00e9passent g\u00e9n\u00e9ralement pas 5 %. Certains \u00e9tablissements peuvent aussi facturer un co\u00fbt fixe pour l’adh\u00e9sion au contrat, payable une seule fois et s’\u00e9levant souvent \u00e0 quelques dizaines d’euros.<\/p>\n Ces frais sont pr\u00e9lev\u00e9s sur chaque nouveau versement que vous effectuez sur votre PER. Leur taux varie g\u00e9n\u00e9ralement entre 0 et 4 % du montant<\/strong> vers\u00e9.<\/p>\n Ces frais sont d\u00e9duits annuellement, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 la date anniversaire du contrat. Leur taux se situe entre 0 et 5 %<\/strong>.<\/p>\n Il est bon de savoir que m\u00eame les contrats en gestion libre comportent des frais de gestion, car ils couvrent l’administration du contrat par l’assureur. Pour les options de gestion pilot\u00e9e, une majoration tarifaire est souvent appliqu\u00e9e par les gestionnaires.<\/p>\n Attention :<\/strong> Lors de l’examen des offres, il est crucial de distinguer les frais de gestion des frais li\u00e9s au mandat de gestion pilot\u00e9e, qui doivent \u00eatre pr\u00e9sent\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment.<\/p>\n Ces frais sont factur\u00e9s \u00e0 chaque modification de la r\u00e9partition de votre \u00e9pargne<\/strong> au sein du PER (achats ou ventes de supports d’investissement). Certains assureurs peuvent inclure un certain nombre d’arbitrages gratuits par an.<\/p>\n Ces frais sont pr\u00e9lev\u00e9s sur le montant de la rente<\/strong> lorsque vous liquidez votre PER et choisissez une sortie en rente viag\u00e8re. Ils varient g\u00e9n\u00e9ralement entre 0 et 3 %<\/strong> selon les prestataires.<\/p>\n Des frais de transfert peuvent \u00eatre appliqu\u00e9s si vous d\u00e9cidez de transf\u00e9rer votre \u00e9pargne<\/strong> d’un PER individuel vers un autre contrat. Ces frais sont plafonn\u00e9s \u00e0 1 % de l’\u00e9pargne transf\u00e9r\u00e9e.<\/p>\n Pour en savoir plus : Le transfert d\u2019un Plan \u00c9pargne Retraite, comment \u00e7a marche ?<\/a><\/p>\n Au-del\u00e0 de l’aspect d\u00e9sagr\u00e9able de voir une partie de son \u00e9pargne ponctionn\u00e9e, les frais, particuli\u00e8rement ceux sur les versements, peuvent significativement impacter la rentabilit\u00e9 globale de votre PER<\/strong>.<\/p>\n Imaginons le cas de Madame Martin qui souscrit un PER avec des frais de versement de 4 %. Si elle y d\u00e9pose 5 000 euros la premi\u00e8re ann\u00e9e, son capital r\u00e9ellement investi sera de 4 800 euros (avant d\u00e9duction d’autres frais \u00e9ventuels). Apr\u00e8s application des autres charges, le rendement potentiel de cette premi\u00e8re ann\u00e9e pourrait \u00eatre fortement r\u00e9duit, voire annul\u00e9.<\/p>\n C’est pourquoi il est fortement recommand\u00e9 de privil\u00e9gier, dans la mesure du possible, un PER avec des frais minimis\u00e9s<\/strong> pour optimiser votre \u00e9pargne retraite.<\/p>\n Les PER aux frais avantageux sont fr\u00e9quemment trouv\u00e9s aupr\u00e8s des acteurs en ligne, qu’il s’agisse d’assureurs digitaux ou de courtiers sp\u00e9cialis\u00e9s. Leurs offres sont souvent plus comp\u00e9titives<\/strong>.<\/p>\n Bon \u00e0 savoir :<\/strong> Les plateformes en ligne sont souvent adoss\u00e9es \u00e0 de grands groupes d’assurance reconnus, garantissant ainsi leur fiabilit\u00e9.<\/p>\n Il est \u00e9galement possible de d\u00e9nicher des PER \u00e0 faibles frais aupr\u00e8s d’\u00e9tablissements physiques lors d’offres promotionnelles. Une veille attentive peut donc \u00eatre fructueuse.<\/p>\n Attention :<\/strong> Certains contrats affichant des \u00ab\u00a0z\u00e9ro frais\u00a0\u00bb sur certains postes peuvent compenser par des frais plus \u00e9lev\u00e9s sur d’autres (gestion, arr\u00e9rages, transfert). Une comparaison minutieuse de l’ensemble des frais est donc indispensable avant tout engagement.<\/p>\n Voici quelques strat\u00e9gies pour r\u00e9duire les co\u00fbts de votre PER :<\/p>\n Depuis juillet 2022, les assureurs sont tenus de publier un tableau de frais standardis\u00e9<\/strong> sur leurs sites web, offrant une premi\u00e8re estimation des co\u00fbts. Il convient toutefois de rappeler que ce tableau est indicatif et que des frais suppl\u00e9mentaires ou des majorations peuvent s’appliquer selon les options choisies.<\/p>\n Pour une analyse plus pouss\u00e9e et cibl\u00e9e, un comparatif en ligne<\/a> constitue un outil pr\u00e9cieux. Ces plateformes collectent et synth\u00e9tisent les informations tarifaires et de performance de divers organismes, les pr\u00e9sentant dans un tableau r\u00e9capitulatif<\/strong> clair. Cela facilite l’\u00e9valuation des produits par assureur et permet souvent de consulter des avis d’utilisateurs.<\/p>\n Pour ceux qui pr\u00e9f\u00e8rent un accompagnement personnalis\u00e9 ou qui sont moins \u00e0 l’aise avec les outils num\u00e9riques, consulter un conseiller en gestion de patrimoine<\/strong> est une excellente option.<\/p>\n Bien qu’il soit g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9rable d’\u00e9viter les PER avec des frais excessifs, il existe des situations o\u00f9 un contrat plus on\u00e9reux peut s’av\u00e9rer judicieux. Certains PER affichent des frais sup\u00e9rieurs \u00e0 la moyenne, mais offrent une performance et une rentabilit\u00e9 qui surpassent largement celles de leurs concurrents. Dans ces cas pr\u00e9cis, il peut \u00eatre pertinent d’\u00e9tudier ces offres o\u00f9 la performance \u00e9lev\u00e9e justifie une tarification plus importante<\/strong>.<\/p>\n Cette observation souligne l’importance de ne pas se limiter aux seuls frais, mais d’analyser \u00e9galement l’indice de rentabilit\u00e9<\/strong> lors de la comparaison des contrats, et de consulter les retours d’exp\u00e9rience sur les comparateurs en ligne, les forums sp\u00e9cialis\u00e9s et les sites d’avis.<\/p>\n Pour approfondir le sujet :<\/p>\n Qu’est-ce qu’un PER \u00ab\u00a0sans frais\u00a0\u00bb ? Avant l’introduction du Plan \u00c9pargne Retraite (PER), les options d’\u00e9pargne retraite exemptes de frais, comme l’ancien PERP, \u00e9taient exceptionnelles. D\u00e9sormais, gr\u00e2ce \u00e0 la g\u00e9n\u00e9ralisation du PER, les \u00e9pargnants peuvent acc\u00e9der \u00e0 des produits d’\u00e9pargne retraite plus \u00e9conomiques, caract\u00e9ris\u00e9s par des frais minimes, voire nuls. Un PER qualifi\u00e9 de \u00ab\u00a0sans<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":3924,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[161],"tags":[],"class_list":["post-3170","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-argent"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3170","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3170"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3170\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5509,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3170\/revisions\/5509"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3924"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3170"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3170"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3170"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Les diff\u00e9rents frais associ\u00e9s \u00e0 un PER<\/h2>\n
Frais d’adh\u00e9sion ou d’entr\u00e9e<\/h3>\n
Frais sur versements<\/h3>\n
Frais de gestion<\/h3>\n
Frais d’arbitrage<\/h3>\n
Frais d’arr\u00e9rages<\/h3>\n
Frais de transfert<\/h3>\n
L’int\u00e9r\u00eat d’opter pour un PER \u00e0 frais r\u00e9duits<\/h2>\n
Comment d\u00e9nicher un PER avec des frais r\u00e9duits ?<\/h2>\n
\n
M\u00e9thodes pour comparer efficacement les PER<\/h2>\n
PER \u00e0 co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s : les situations exceptionnelles<\/h2>\n
\n