{"id":3001,"date":"2025-11-14T22:02:55","date_gmt":"2025-11-14T21:02:55","guid":{"rendered":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/?p=3001"},"modified":"2025-11-14T22:18:13","modified_gmt":"2025-11-14T21:18:13","slug":"le-plan-depargne-retraite-per-bilan-et-perspectives","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/le-plan-depargne-retraite-per-bilan-et-perspectives\/","title":{"rendered":"Le Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite (PER) : Bilan et Perspectives"},"content":{"rendered":"<p>Lanc\u00e9 le 1er octobre 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite (PER) est devenu un acteur majeur de l&rsquo;\u00e9pargne en France. Depuis sa mise en place, ce dispositif a connu un succ\u00e8s notable, attirant plus de <strong>3,8 millions de Fran\u00e7ais<\/strong>. Parmi eux, environ 1,9 million ont opt\u00e9 pour un PER individuel, tandis que pr\u00e8s de 2 millions ont souscrit \u00e0 des contrats via leur entreprise. L&rsquo;engouement pour ce <strong>plan d&rsquo;\u00e9pargne<\/strong> s&rsquo;explique par plusieurs atouts cl\u00e9s :<\/p>\n<ul>\n<li>C&rsquo;est un <strong>produit d&rsquo;\u00e9pargne \u00e0 long terme<\/strong>, con\u00e7u pour constituer un capital compl\u00e9mentaire en vue de la retraite. L&rsquo;objectif initial \u00e9tait d&rsquo;encourager les citoyens \u00e0 investir davantage pour compl\u00e9ter leurs futures pensions.<\/li>\n<li>Il propose des <strong>avantages fiscaux attractifs<\/strong> : les sommes vers\u00e9es sur un PER sont <a href=\"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/optimiser-ses-versements-sur-le-per-comprendre-la-deduction-fiscale\/\">d\u00e9ductibles du revenu imposable<\/a>, sous certaines conditions et limites.<\/li>\n<li>Sa flexibilit\u00e9 le rend <strong>accessible \u00e0 tous<\/strong>, et sa structure est simplifi\u00e9e par rapport aux anciens dispositifs.<\/li>\n<li>Il offre une <strong>grande souplesse de sortie<\/strong>, permettant de r\u00e9cup\u00e9rer les fonds sous forme de <strong>capital<\/strong> ou de <strong>rente viag\u00e8re<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cependant, malgr\u00e9 ce succ\u00e8s initial, le tableau n&rsquo;est pas enti\u00e8rement rose. Durant l&rsquo;\u00e9t\u00e9, un rapport \u00e9mis par Corinne Dromer, Pr\u00e9sidente du Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF), a mis en lumi\u00e8re des <strong>frais jug\u00e9s importants<\/strong> et un <strong>manque de transparence flagrant<\/strong>. Cette observation a \u00e9t\u00e9 rapidement appuy\u00e9e par Bruno Le Maire, soulignant la n\u00e9cessit\u00e9 d&rsquo;agir sur cette probl\u00e9matique.<\/p>\n<h2>Des Co\u00fbts \u00c9lev\u00e9s et un Manque de Transparence<\/h2>\n<p>Le PER est actuellement sujet \u00e0 une vari\u00e9t\u00e9 de co\u00fbts, incluant notamment les <strong>frais pr\u00e9lev\u00e9s par les assureurs<\/strong> et les <strong>frais de gestion<\/strong>. Globalement, ces charges peuvent atteindre environ <strong>3% par an<\/strong> du capital g\u00e9r\u00e9. Ces montants, qui peuvent sembler modestes individuellement, deviennent significatifs une fois cumul\u00e9s et peuvent avoir un impact consid\u00e9rable sur le <strong>rendement global du contrat<\/strong>. La difficult\u00e9 majeure r\u00e9side dans le manque de clart\u00e9 et l&rsquo;acc\u00e8s limit\u00e9 aux informations d\u00e9taill\u00e9es concernant ces frais. Les recherches sur les sites web des prestataires r\u00e9v\u00e8lent souvent des donn\u00e9es fragment\u00e9es, rendant la comparaison ardue. Il est souvent conseill\u00e9 de <strong>consulter un professionnel<\/strong> pour obtenir une vision compl\u00e8te.<\/p>\n<p>Sur le m\u00eame sujet : <a href=\"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/le-plan-epargne-retraite-per-sans-frais-comprendre-et-choisir\/\">Est-il possible de souscrire un PER sans frais ?<\/a><\/p>\n<h2>Recommandations pour une Meilleure Transparence des Co\u00fbts<\/h2>\n<p>Bien que le rapport du CCSF, commandit\u00e9 par le Ministre de l&rsquo;\u00c9conomie, n&rsquo;ait pas de force ex\u00e9cutoire, ses conclusions sont jug\u00e9es pertinentes. Les propositions visant \u00e0 mieux accompagner les \u00e9pargnants vers une retraite par capitalisation sont coh\u00e9rentes. Pour stimuler l&rsquo;adoption du PER et <strong>contrer le manque de transparence<\/strong> des frais, plusieurs pistes ont \u00e9t\u00e9 sugg\u00e9r\u00e9es :<\/p>\n<ul>\n<li>Le rapport pr\u00e9conise que les institutions financi\u00e8res offrant des PER mettent \u00e0 disposition du public des informations sur les frais, qui soient \u00e0 la fois <strong>exhaustives et facilement accessibles<\/strong>. Ces donn\u00e9es devraient figurer clairement sur les sites web des distributeurs, permettant ainsi aux consommateurs de <strong>comparer les diff\u00e9rentes offres tarifaires<\/strong> et de faire un choix \u00e9clair\u00e9 en tirant parti de la concurrence.<\/li>\n<li>Le minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie et des Finances, commun\u00e9ment appel\u00e9 Bercy, s&rsquo;est inspir\u00e9 de ces recommandations pour exiger une plus grande transparence et une <strong>standardisation des pratiques<\/strong>, notamment via l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une charte de bonne conduite.<\/li>\n<li>Il est \u00e9galement sugg\u00e9r\u00e9 de <strong>communiquer les frais totaux<\/strong>, car les frais de gestion du contrat et les frais de support sont souvent dissoci\u00e9s. La mise en place d&rsquo;un comparateur public, similaire \u00e0 l&rsquo;Observatoire des tarifs bancaires, est envisag\u00e9e pour faciliter cette d\u00e9marche.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>L&rsquo;\u00c9mergence d&rsquo;Offres Simplifi\u00e9es et Comp\u00e9titives<\/h2>\n<p>En r\u00e9ponse \u00e0 ces constats, des \u00e9volutions positives se manifestent sur le march\u00e9 :<\/p>\n<ul>\n<li>De nouvelles offres, caract\u00e9ris\u00e9es par <strong>une simplification accrue<\/strong>, \u00e9mergent et s&rsquo;adressent \u00e0 un public plus vaste.<\/li>\n<li>Ces offres se distinguent par des <strong>frais r\u00e9duits et plafonn\u00e9s<\/strong>.<\/li>\n<li>De plus, l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 ces solutions est d\u00e9sormais facilit\u00e9 par la <strong>disponibilit\u00e9 en ligne<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces facteurs combin\u00e9s sont de nature \u00e0 <strong>stimuler la concurrence<\/strong> sur le march\u00e9 des PER, b\u00e9n\u00e9ficiant ainsi aux \u00e9pargnants. Le Directeur g\u00e9n\u00e9ral de la F\u00e9d\u00e9ration Fran\u00e7aise de l&rsquo;Assurance (FFA) a reconnu que la transparence des frais est une avanc\u00e9e n\u00e9cessaire, bien que tardive, et qu&rsquo;elle devrait s&rsquo;\u00e9tendre \u00e0 la communication publicitaire et aux plateformes en ligne des distributeurs. Malgr\u00e9 ces d\u00e9fis, le PER conserve un succ\u00e8s commercial ind\u00e9niable. Il est crucial de relancer l&rsquo;int\u00e9r\u00eat pour les placements \u00e0 long terme, qui ont \u00e9t\u00e9 quelque peu \u00e9clips\u00e9s ces derni\u00e8res d\u00e9cennies par les <strong><a href=\"#2223\">assurances-vie<\/a><\/strong>. \u00c0 la fin de l&rsquo;ann\u00e9e 2020, les encours des PER atteignaient 31,6 milliards d&rsquo;euros, un chiffre encore modeste compar\u00e9 aux 1 800 milliards d&rsquo;euros des assurances-vie et aux 463 milliards d&rsquo;euros du <strong>Livret A<\/strong>, qui dominent l&rsquo;\u00e9pargne des Fran\u00e7ais.<\/p>\n<p>Pour approfondir :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/le-plan-depargne-retraite-per-vers-une-transparence-accrue-des-frais\/\">Vers une transparence des frais de gestion des PER et de l\u2019assurance-vie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/le-plan-depargne-retraite-per-individuel\/\">Faut-il ouvrir un PER avant la fin de l\u2019ann\u00e9e ?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lanc\u00e9 le 1er octobre 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite (PER) est devenu un acteur majeur de l&rsquo;\u00e9pargne en France. Depuis sa mise en place, ce dispositif a connu un succ\u00e8s notable, attirant plus de 3,8 millions de Fran\u00e7ais. Parmi eux, environ 1,9 million ont opt\u00e9 pour un PER<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":3503,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[161],"tags":[],"class_list":["post-3001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-argent"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3001"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5517,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3001\/revisions\/5517"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3503"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/restaurants-de-france.fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}